大數(shù)據(jù)“秒穿”小企融資高墻

　　中國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈跨界在線融資平臺(tái)---中信銀行、海爾集團(tuán)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)9月1日零時(shí)起正式上線，橫亙?cè)跀?shù)萬(wàn)經(jīng)銷(xiāo)商面前難以逾越的融資高墻在大數(shù)據(jù)面前徹底消弭。即日起，海爾日日順B2B平臺(tái)上的萬(wàn)余家經(jīng)銷(xiāo)商，通過(guò)“在線融資”窗口，瞬間即可獲得中信銀行貸款。無(wú)需抵押，無(wú)需擔(dān)保，無(wú)需等貸，無(wú)需繁瑣的跑銀行填表格，只需一個(gè)簡(jiǎn)單的點(diǎn)擊，所需資金即時(shí)到帳。

　　作為大數(shù)據(jù)的生產(chǎn)者，中國(guó)龐大的中小微企業(yè)終于借由這次大象之間的跨界融合創(chuàng)新，擺脫了飽受困擾的傳統(tǒng)融資重負(fù)，乘上大數(shù)據(jù)的翅膀，實(shí)現(xiàn)了輕松、便捷的融資新夢(mèng)想。

　　大象：互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略各自精彩

　　受制于傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制手段，“抵押、擔(dān)保”等對(duì)小微業(yè)、小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)分“佐證”，小企業(yè)融資難長(zhǎng)期困擾著小企發(fā)展和銀行信貸投放。長(zhǎng)期以來(lái)，銀企之間的信息不對(duì)稱(chēng)，是銀行與企業(yè)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)之間的互通融缺失使然，也為行業(yè)與行業(yè)之間的藩籬所桎梏�；ヂ�(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，使這一切的打破成為可能。此次中信銀行與海爾的合作為小微企業(yè)融資提供了新的樣本，“海爾提供的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)與企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)相結(jié)合，構(gòu)建了更為全面的信用評(píng)價(jià)模型，一定程度上緩解了信用風(fēng)險(xiǎn)；全自動(dòng)的在線操作與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，最大限度控制了操作風(fēng)險(xiǎn)；消費(fèi)品行業(yè)價(jià)格的穩(wěn)定性，則基本能夠規(guī)避貨物價(jià)格波動(dòng)所帶來(lái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。銀行在可控的風(fēng)險(xiǎn)下批量獲取了客戶(hù)、海爾經(jīng)銷(xiāo)商在較低的成本下獲得了融資，海爾集團(tuán)則支持了銷(xiāo)售渠道，一舉多得”，中信銀行公司銀行部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人胸有成竹地說(shuō)。

　　中信銀行是國(guó)內(nèi)資本實(shí)力最雄厚的商業(yè)銀行之一，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的浪潮中快速成長(zhǎng)，已經(jīng)成為具有強(qiáng)大綜合競(jìng)爭(zhēng)力的全國(guó)性商業(yè)銀行。中信銀行發(fā)布的2014年中期業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，2014年上半年，中信銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)授信客戶(hù)數(shù)8,843戶(hù)，比上年末增加808戶(hù)，增長(zhǎng)10.06%；融資余額2,264.66億元，比上年末增加99.09億元，增長(zhǎng)4.58%；累計(jì)帶動(dòng)日均存款1,454.36億元，比上年增加33.67億元，增長(zhǎng)2.37%。

　　海爾集團(tuán)是中國(guó)家電業(yè)巨頭，世界白色家電第一品牌。2013年度海爾集團(tuán)全球營(yíng)業(yè)額達(dá)1803億元，利潤(rùn)達(dá)108億元，連續(xù)四年被評(píng)為全球白色家電第一品牌。作為一家典型的傳統(tǒng)行業(yè)制造企業(yè)，早在2000年，海爾集團(tuán)董事局主席張瑞敏就拋出了一個(gè)當(dāng)時(shí)看來(lái)聳人聽(tīng)聞的觀點(diǎn)：“不觸網(wǎng)，就死亡�！比缃竦暮�爾，正在實(shí)施網(wǎng)絡(luò)化戰(zhàn)略，把自己徹底變成一家“互聯(lián)網(wǎng)公司”。海爾日日順B2B平臺(tái)經(jīng)過(guò)多年的探索沉淀，今年正式啟動(dòng)，把線下ERP業(yè)務(wù)e化在日日順B2B平臺(tái)上，全國(guó)2萬(wàn)多家經(jīng)銷(xiāo)商通過(guò)這個(gè)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)在線訂貨、下單、采購(gòu)，海爾已從生產(chǎn)驅(qū)動(dòng)變成了需求驅(qū)動(dòng)。

　　和鳴：產(chǎn)融跨界共繪網(wǎng)絡(luò)奇跡

　　互聯(lián)網(wǎng)對(duì)人類(lèi)發(fā)展最大的貢獻(xiàn)就在于開(kāi)放、共享。當(dāng)巨頭的前瞻目光共同瞄準(zhǔn)了這一實(shí)質(zhì)時(shí)，一場(chǎng)跨界的美麗邂逅在青島的4月發(fā)生了。中信銀行和海爾集團(tuán)，各自領(lǐng)域的行業(yè)蛟龍和創(chuàng)新標(biāo)桿，攜手啟動(dòng)了一場(chǎng)顛覆性的跨界創(chuàng)新。

　　2014年4月8日上午，中信銀行與海爾集團(tuán)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融戰(zhàn)略合作協(xié)議簽約儀式在青島舉行。

　　根據(jù)協(xié)議，雙方攜手供應(yīng)鏈互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域B2B新模式，將海爾集團(tuán)旗下日日順平臺(tái)現(xiàn)有的銷(xiāo)售、物流、信息與中信銀行供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)緊密結(jié)合，搭建相融相通的供應(yīng)鏈在線融資網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，由中信銀行為海爾集團(tuán)日日順平臺(tái)上的經(jīng)銷(xiāo)商提供便捷融資和支付服務(wù)，并通過(guò)嚴(yán)密的管理流程、借助大數(shù)據(jù)的分析技術(shù)有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

　　隨著本次協(xié)議的簽署，雙方將以供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融為依托，基于大數(shù)據(jù)技術(shù)，以一種全新的模式和流程，在支付結(jié)算、貿(mào)易融資等領(lǐng)域開(kāi)展全面深入的合作，通過(guò)為產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)提供便捷的融資服務(wù)，助其提升經(jīng)營(yíng)能力，健康成長(zhǎng)，幫助核心企業(yè)提高供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)能力，助推核心企業(yè)發(fā)展。雙方的合作體現(xiàn)了優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、共同轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略意愿，更是一次在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，嶄新融資模式的攜手探索。

　　中信銀行與海爾集團(tuán)本次達(dá)成戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，開(kāi)創(chuàng)了銀行業(yè)與制造業(yè)在供應(yīng)鏈領(lǐng)域合作的新模式。

　　　　上線：大數(shù)據(jù)扳倒融資“攔路虎”

　　隨著中信銀行與海爾集團(tuán)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融戰(zhàn)略合作協(xié)議的簽署，雙方開(kāi)始了各自發(fā)展史上從未有過(guò)的開(kāi)放與融合。

　　在短短不到半年的時(shí)間內(nèi)，隨著在線融資平臺(tái)流程和模塊的設(shè)計(jì)、推演，通過(guò)雙方空前透明的開(kāi)放和空前深入的融合，使在線融資平臺(tái)在兩個(gè)此前完全陌生的系統(tǒng)中密切交集快速達(dá)到了高密度契合，并最終回歸用戶(hù)使用簡(jiǎn)單化、便捷化，使貸款變得像網(wǎng)購(gòu)一樣簡(jiǎn)單。極致的用戶(hù)體驗(yàn)是所有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的共同追求，再微小的創(chuàng)新都可能成為影響競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵因素。以融資申請(qǐng)為例，同業(yè)的普遍做法是要求客戶(hù)在網(wǎng)上銀行完成，但為了提升客戶(hù)體驗(yàn)，中信銀行放棄了所謂的“產(chǎn)品聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)”做法，通過(guò)網(wǎng)關(guān)形式將“多系統(tǒng)跳轉(zhuǎn)、多步操作”簡(jiǎn)化為“一個(gè)界面、一步操作”，大大提升了用戶(hù)體驗(yàn)。

　　“這是中信銀行融入互聯(lián)網(wǎng)思維研發(fā)的一個(gè)在線融資平臺(tái)。”中信銀行青島分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，“供應(yīng)鏈金融在線融資平臺(tái)依托的是海爾成熟完善的日日順平臺(tái)，只要是在日日順平臺(tái)上的經(jīng)銷(xiāo)商，且與海爾合作一年以上，都可以享受到‘秒擊’放貸的快捷和大企業(yè)一樣的融資優(yōu)惠利率。”

　　這對(duì)于常年奔波銀行求貸款，常年被困在抵押、擔(dān)保等融資門(mén)檻外的小經(jīng)銷(xiāo)商來(lái)說(shuō)，無(wú)異于天上掉餡餅。因此，從雙方戰(zhàn)略合作簽署到供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)開(kāi)發(fā)、測(cè)試，在線融資平臺(tái)建設(shè)的每一步都受到了海爾全國(guó)經(jīng)銷(xiāo)商的高度關(guān)注。

　　中信銀行青島分行上述負(fù)責(zé)人介紹，海爾日日順平臺(tái)的價(jià)值就在于所有經(jīng)銷(xiāo)商與海爾之間真實(shí)的交易數(shù)據(jù)，中信銀行依托這些大數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)了封閉的“四流合一”，即資金流、信息流、物質(zhì)流、商務(wù)流的閉環(huán)流動(dòng)，經(jīng)銷(xiāo)商從在線下訂單、在線融資、在線采購(gòu)、在線提貨、資金回籠每一個(gè)環(huán)節(jié)都依據(jù)大數(shù)據(jù)生成，實(shí)現(xiàn)了流程管理，從而搭建起風(fēng)險(xiǎn)管控的防火墻。

　　同時(shí)，大數(shù)據(jù)不僅幫助銀行實(shí)現(xiàn)了自身對(duì)傳統(tǒng)貸款授信的顛覆性跨越，還為眾多的中小經(jīng)銷(xiāo)商業(yè)務(wù)添加了數(shù)據(jù)的翅膀。在線融資平臺(tái)完全是數(shù)字化生成過(guò)程，系統(tǒng)通過(guò)分析經(jīng)銷(xiāo)商的交易數(shù)據(jù)總量和數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)變化，自動(dòng)生成貸款需求額度和時(shí)間規(guī)律，經(jīng)銷(xiāo)商可根據(jù)空調(diào)、冰箱等季節(jié)特點(diǎn)和市場(chǎng)銷(xiāo)售情況，從幾十萬(wàn)到幾百萬(wàn)，隨意申請(qǐng)融資額度，隨時(shí)查詢(xún)使用情況，可隨借隨還，也可提前還款。 

　　從“跑貸”到“秒貸”，從“梗阻”到“順暢”、從“被動(dòng)”到“自主”，伴隨中信銀行海爾供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)的正式上線，海爾日日順B2B平臺(tái)上新增加的“在線融資”窗口，不僅是一項(xiàng)融資功能的添加，更是一場(chǎng)跨界整合創(chuàng)新的開(kāi)始，大數(shù)據(jù)時(shí)代，顛覆性創(chuàng)新奇跡往往由此迸發(fā)。