8月28日晚間，中信銀行公布2014年上半年財(cái)務(wù)報(bào)告。中報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)公司金融營業(yè)收入304.39億元，占該行營業(yè)收入的51.22%。公司金融非利息收入26.64億元，占該行非利息收入的17.15%。中信銀行在傳承公司金融業(yè)務(wù)傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)基礎(chǔ)上，加大產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快發(fā)展供應(yīng)鏈金融、現(xiàn)金管理、保理、資產(chǎn)托管等重點(diǎn)業(yè)務(wù)，使公業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)持續(xù)快速協(xié)調(diào)發(fā)展。

公司金融業(yè)務(wù)一直是中信銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)。近年來，面對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)下行、金融脫媒、利率市場化、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊、同業(yè)競爭進(jìn)一步加劇等嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，中信銀行該業(yè)務(wù)領(lǐng)域堅(jiān)持躉實(shí)基礎(chǔ)，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，加快公司金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營轉(zhuǎn)型。該板塊堅(jiān)持“特色發(fā)展、打造差異化競爭優(yōu)勢(shì)、加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型、建立資本集約型發(fā)展模式”的業(yè)務(wù)策略，形成了傳統(tǒng)公司業(yè)務(wù)、交易銀行業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)等多點(diǎn)支撐的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，夯實(shí)了集團(tuán)客戶、中小客戶、機(jī)構(gòu)客戶更加協(xié)調(diào)發(fā)展的對(duì)公客戶基礎(chǔ)，主要業(yè)務(wù)指標(biāo)位居國內(nèi)中型商業(yè)銀行前列。在年初舉行的第八屆“21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)暨2013年亞洲銀行競爭力排名”頒獎(jiǎng)典禮上，中信銀行公司金融業(yè)務(wù)憑借出色的創(chuàng)新能力，榮獲“2013年亞洲銀行競爭力排名——公司銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新獎(jiǎng)”。

積極轉(zhuǎn)變對(duì)公負(fù)債業(yè)務(wù)增長模式

多元化的公司類存款來源渠道拓展是中信銀行增加公司金融業(yè)務(wù)收入的有效舉措之一。中信銀行積極優(yōu)化大、中、小企業(yè)客戶金融服務(wù)模式，推進(jìn)對(duì)公客戶分層經(jīng)營，加大供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)和現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新力度，加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。報(bào)告顯示，中信銀行一方面加強(qiáng)對(duì)公產(chǎn)品創(chuàng)新與組合運(yùn)用，加大機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)重點(diǎn)板塊、重點(diǎn)客戶的營銷服務(wù)，強(qiáng)化低成本、來源穩(wěn)定存款的增長。另一方面，順應(yīng)利率市場化趨勢(shì)，采取積極靈活的負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營策略，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)管理模式，提升市場應(yīng)對(duì)能力。報(bào)告期內(nèi)，公司類存款實(shí)現(xiàn)快速增長。截至報(bào)告期末，中信銀行公司類存款客戶數(shù)35.57萬戶，比上年末增長3.98%；公司類存款余額23,666.91億元，比上年末增長14.71%。公司類存款增量中，機(jī)構(gòu)客戶存款占比大幅提升。

對(duì)公資產(chǎn)業(yè)務(wù)調(diào)整加速 協(xié)調(diào)發(fā)展

在銀行信用環(huán)境不容樂觀、信貸規(guī)模相對(duì)受限的形勢(shì)下，中信銀行充分發(fā)揮分行積極性，積極引導(dǎo)分行轉(zhuǎn)變對(duì)公資產(chǎn)經(jīng)營思路，按照“向存量要規(guī)模，向增量要效益”的思路，推進(jìn)對(duì)公資產(chǎn)業(yè)務(wù)調(diào)整。一方面發(fā)揮渠道優(yōu)勢(shì)，充分發(fā)揮資產(chǎn)證券化、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、理財(cái)?shù)惹�道騰挪信貸規(guī)模，一方面優(yōu)化信貸資源配置，拓寬資產(chǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)用渠道，滿足客戶融資需求。報(bào)告期內(nèi)，該行對(duì)公資產(chǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增長，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步調(diào)整和優(yōu)化。截至報(bào)告期末，中信銀行公司貸款余額15,223.69億元，比上年末增長7.69%，其中一般性貸款余額14,632.26億元，比上年末增加1,066.69億元。

報(bào)告期內(nèi)，中信銀行公司金融業(yè)務(wù)加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型，加大產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快發(fā)展供應(yīng)鏈金融、現(xiàn)金管理、保理、資產(chǎn)托管等重點(diǎn)業(yè)務(wù)。

專業(yè)化經(jīng)營搭建機(jī)構(gòu)客戶營銷平臺(tái)

中報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，中信銀行各類機(jī)構(gòu)客戶約2.21萬戶，機(jī)構(gòu)客戶存款日均余額6,735.90億元，占公司類存款日均余額的33.12%，比上年增長753.73億元，增速超過全行公司類存款的平均水平。報(bào)告期內(nèi)該行加強(qiáng)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營，搭建系統(tǒng)性的機(jī)構(gòu)客戶營銷平臺(tái)，通過與財(cái)政、社保、國土住建、醫(yī)療衛(wèi)生、教育、煙草等社會(huì)公共領(lǐng)域機(jī)構(gòu)客戶的深入合作，圍繞客戶需求制定了銀醫(yī)通、銀校通、煙草金融等專業(yè)化的綜合金融服務(wù)方案。此外，該行加強(qiáng)電子化的產(chǎn)品創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)了教育收費(fèi)管理平臺(tái)、智慧旅游、彩票定投等電子化項(xiàng)目的落地實(shí)施，帶動(dòng)重點(diǎn)板塊機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的深入開展。

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向消費(fèi)類行業(yè)

截至報(bào)告期末，中信銀行行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)授信客戶數(shù)8,843戶，比上年末增加808戶，增長10.06%；融資余額2,264.66億元，比上年末增加99.09億元，增長4.58%；累計(jì)帶動(dòng)日均存款1,454.36億元，比上年增加33.67億元，增長2.37%。

現(xiàn)金管理產(chǎn)品創(chuàng)新持續(xù)推進(jìn)

順應(yīng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)從傳統(tǒng)的大宗商品行業(yè)逐步轉(zhuǎn)向消費(fèi)類行業(yè)的趨勢(shì)，該行加大對(duì)消費(fèi)類行業(yè)重點(diǎn)客戶的營銷力度。同時(shí)，在該領(lǐng)域繼續(xù)貫徹電子金融理念，大力發(fā)展電子供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，成功上線了長城汽車、一汽馬自達(dá)等一系列重點(diǎn)項(xiàng)目，并著力推動(dòng)對(duì)電子票據(jù)、票據(jù)庫等票據(jù)類產(chǎn)品的資源配置和營銷推動(dòng)。此外，該行在推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，重視風(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)工作，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，有序退出高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和客戶。中報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，該行集團(tuán)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)累計(jì)項(xiàng)目數(shù)4,044個(gè)，比上年末增加726個(gè)；累計(jì)客戶數(shù)20,919戶，比上年末增加2,089個(gè)；實(shí)現(xiàn)集團(tuán)現(xiàn)金管理交易金額8.8萬億元，同比增加1.3萬億元，增長16.99%。該行大力推進(jìn)現(xiàn)金管理產(chǎn)品創(chuàng)新，上線智能存款、代理支付、企業(yè)全流程商事通、B2B電子商務(wù)存貨質(zhì)押賣方在線融資及電子招投標(biāo)金融服務(wù)系統(tǒng)，推動(dòng)對(duì)公結(jié)算卡、電子委貸、B2B電子商務(wù)應(yīng)收賬款質(zhì)押在線融資等產(chǎn)品研發(fā)，推進(jìn)多銀行資金管理系統(tǒng)建設(shè)及云服務(wù)平臺(tái)布署工作。在第三方支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管系統(tǒng)及基金銷售結(jié)算資金監(jiān)督系統(tǒng)方面，該行順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展潮流，拓展電信、保險(xiǎn)等行業(yè)，成為余額寶、中國電信添益寶基金支付業(yè)務(wù)的惟一監(jiān)督銀行，現(xiàn)金管理綜合服務(wù)能力和市場影響力明顯提升。

托管規(guī)模年翻三番 主要指標(biāo)達(dá)歷史最高水平

報(bào)告期內(nèi)，中信銀行托管業(yè)務(wù)保持高速增長態(tài)勢(shì)。該行托管業(yè)務(wù)傳統(tǒng)與創(chuàng)新業(yè)務(wù)并舉，持續(xù)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)安全營運(yùn)、管理基礎(chǔ)和服務(wù)能力，業(yè)務(wù)規(guī)模和收入等主要指標(biāo)達(dá)到歷史最高水平。6月末，中信銀行資產(chǎn)托管規(guī)模3.35萬億，繼2013年4月和12月連續(xù)突破一萬億和兩萬億之后，今年5月再破三萬億大關(guān)，年內(nèi)托管規(guī)模翻三番。據(jù)銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，上半年該行托管規(guī)模增長1.3萬億，增量和增速均位列全行業(yè)第一，超過工行、農(nóng)行、中行等大型銀行，為行業(yè)平均增量（速）的兩倍以上。

資產(chǎn)托管行業(yè)在中國已經(jīng)歷16年的發(fā)展，憑借適應(yīng)直接投資市場和財(cái)富管理市場需要的發(fā)展動(dòng)力，托管業(yè)務(wù)已經(jīng)成為中國經(jīng)濟(jì)體系中不可或缺的制度安排。近年來，國內(nèi)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。2013年上市商業(yè)銀行披露的年報(bào)顯示，盡管銀行業(yè)整體業(yè)績?cè)鏊僬�在下滑，但銀行中間業(yè)務(wù)收入?yún)s仍保持高速增長，其中不少銀行托管業(yè)務(wù)收入增速超過100%。

自2013年始，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)對(duì)外面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，對(duì)內(nèi)面臨商業(yè)銀行之間的激烈競爭。在這一情勢(shì)下，中信銀行積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，推進(jìn)中間業(yè)務(wù)和低資本消耗業(yè)務(wù)主流化，保持了持續(xù)快速發(fā)展，使托管規(guī)模再創(chuàng)新高，托管收入快速增長，同業(yè)排名大幅提升。繼去年被國內(nèi)主流財(cái)經(jīng)門戶網(wǎng)站評(píng)選為“最佳資產(chǎn)托管銀行”之后，今年上半年更實(shí)現(xiàn)托管規(guī)模增量和增速的雙升，趕超工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行等國內(nèi)大行，增量和增速一躍成為行業(yè)第一。

在托管業(yè)務(wù)上，中信銀行秉承“跳出托管做托管，搭建平臺(tái)促托管”的指導(dǎo)思想和“傳統(tǒng)與創(chuàng)新并舉，規(guī)模與收入并重”的發(fā)展戰(zhàn)略。在全品類的托管業(yè)務(wù)平臺(tái)中，該行在創(chuàng)新貨幣市場基金托管、地方商業(yè)銀行理財(cái)托管和證券公司管理資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)三大陣地上創(chuàng)新耕耘，形成了較強(qiáng)的行業(yè)優(yōu)勢(shì)和鮮明的業(yè)務(wù)特征。中報(bào)顯示，截至6月末，創(chuàng)新貨幣市場基金托管規(guī)模達(dá)到近6000億，占全國貨幣市場基金總規(guī)模的37%。此外，該行在地方商行理財(cái)產(chǎn)品托管規(guī)模上突破2200億元，合作客戶近60家，在同業(yè)中繼續(xù)保持領(lǐng)跑優(yōu)勢(shì)；與70家證券公司（全行業(yè)共115家）開展券商資管產(chǎn)品托管合作，合作規(guī)模近9000億元。

公募基金托管業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新

模式創(chuàng)新是中信銀行在貨幣市場基金托管方面給予行業(yè)的積極貢獻(xiàn)。在利率市場化不斷推進(jìn)的大背景下，優(yōu)質(zhì)基金管理公司客戶是各大金融機(jī)構(gòu)爭奪的核心資源，而互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮來襲，又要求各大金融機(jī)構(gòu)必須迅捷占領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)資源，一定程度上獲得先發(fā)優(yōu)勢(shì)。中信銀行抓住互聯(lián)網(wǎng)基金發(fā)展的機(jī)遇和時(shí)間窗口，一方面與百度、阿里、騰訊（BAT）三大互聯(lián)網(wǎng)電商巨頭均已展開實(shí)質(zhì)性合作合作，一方面在大型集團(tuán)客戶和銀行系創(chuàng)新貨幣基金領(lǐng)域發(fā)展公募基金托管業(yè)務(wù)，由此形成了“托管+行內(nèi)銷售+其它交易金融”與“托管+電商或第三方機(jī)構(gòu)銷售+流動(dòng)性支持”兩種業(yè)務(wù)模式，具體而言，即三大平臺(tái)模式——電商平臺(tái)、銀行券商平臺(tái)和集團(tuán)平臺(tái)模式。

電商平臺(tái)模式即“余額寶”模式，主要通過互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)銷售基金份額。中信銀行托管的天弘增利寶貨幣市場基金于2013年5月29日上線運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)在贖回時(shí)效、網(wǎng)上申贖、申購門檻和投資體驗(yàn)等方面的大幅優(yōu)化�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融專家表示，中信銀行“余額寶”模式帶來了我國互聯(lián)網(wǎng)電商基金的行業(yè)變革。該產(chǎn)品2014年6月末規(guī)模達(dá)到5741億，并成為中信銀行吸收存款的來源，為該行帶來綜合貢獻(xiàn)。在“余額寶”之后，中信銀行先后上線了對(duì)接京東“小金庫”的嘉實(shí)活錢包貨幣基金、對(duì)接百度和聯(lián)通聯(lián)合開發(fā)的“沃百富”富國富錢包貨幣基金，以及支付寶平臺(tái)第二期的長城淘金一號(hào)債券基金。

以“薪金煲”為代表的銀行券商平臺(tái)模式是中信銀行的又一大創(chuàng)新，該模式系以銀行或券商作為貨幣基金的發(fā)起和銷售方，通過以T+0快速贖回為核心創(chuàng)新功能，為客戶提供余額理財(cái)?shù)哪Ｊ��！靶浇痨摇敝�外，中信銀行還先后上線了對(duì)接招商銀行、中國銀行的創(chuàng)新型線上銷售貨幣市場基金。

此外，中信銀行的貨幣市場基金托管“觸角”還伸向了大型企業(yè)平臺(tái)，該模式是以大型企業(yè)集團(tuán)作為發(fā)起人，以基金直銷或第三方支付公司作為銷售方，對(duì)接貨幣市場基金實(shí)現(xiàn)集團(tuán)員工代發(fā)工資及相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈資金余額理財(cái)?shù)膭?chuàng)新業(yè)務(wù)模式。目前已上線兩家大型企業(yè)集團(tuán)的該類貨幣市場基金產(chǎn)品。

地方商行理財(cái)托管高效優(yōu)化

近年來銀行理財(cái)產(chǎn)品正在迎來爆發(fā)式增長，地方商業(yè)銀行的理財(cái)托管也日益成為各商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)爭奪的重要資源之一。中信銀行為地方商業(yè)銀行理財(cái)托管制定了一整套高效優(yōu)化的托管流程。中信銀行一方面加大營銷力度，連續(xù)四年舉辦地方商行理財(cái)托管業(yè)務(wù)研討會(huì)，并在會(huì)上與超過百余家地方商行接觸，取得了良好的營銷效果；一方面提升服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)化托管營運(yùn)模式，提高托管服務(wù)效率。中報(bào)顯示，截至6月末，中信銀行以地方商行理財(cái)產(chǎn)品托管規(guī)模超2200億、合作客戶近60家之勢(shì)，繼續(xù)領(lǐng)跑同業(yè)。

券商資管產(chǎn)品托管乘勢(shì)起飛

自2012年下半年以來，券商資管行業(yè)飛速發(fā)展。“創(chuàng)新15條”出臺(tái)后，券商資管業(yè)務(wù)進(jìn)一步松綁，而隨著政策紅利的不斷釋放，券商資管業(yè)務(wù)正呈現(xiàn)跨越式發(fā)展。中信銀行敏銳地看到了券商業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的托管業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，近兩年來券商資管產(chǎn)品托管規(guī)模增長超過45倍。在與券商合作的過程中，該行以資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)為落腳點(diǎn)，整合相關(guān)平臺(tái)資源，在投資端有效撬動(dòng)了大量以地方商行理財(cái)或同業(yè)資金為主的行外資金，在融資端通過票據(jù)資產(chǎn)、信貸資產(chǎn)的合理對(duì)接，同時(shí)推動(dòng)了投行、同業(yè)條線的業(yè)務(wù)開展。