誠如中國投資有限責任公司副總經(jīng)理謝平所言，金融無非就是數(shù)據(jù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融，這一市場攪局者的崛起，讓曾經(jīng)高枕無憂的傳統(tǒng)商業(yè)銀行開始感覺到前所未有的挑戰(zhàn)與壓力。

大數(shù)據(jù)時代，如何贏得市場？中信銀行杭州分行主動擁抱互聯(lián)網(wǎng)，在融合中創(chuàng)新，在創(chuàng)新中融合。他們一直在積極探索……

創(chuàng)新網(wǎng)貸產(chǎn)品：輕點鼠標貸款快速到賬

2010年，阿里巴巴開始自建小額貸款公司，以小微企業(yè)為主要服務對象。因為有“誠信通”、淘寶等產(chǎn)品多年積累的原始商戶數(shù)據(jù)，阿里小貸的邊際成本凸顯互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢。數(shù)據(jù)顯示，阿里小貸2013年單筆信貸成本2.3元，客戶3分鐘獲貸，不良率低于1%。

為扶持小微企業(yè)發(fā)展，雖然各家銀行紛紛推出各種信貸產(chǎn)品，但總有那么些企業(yè)因為各種原因得不到貸款。為緩解企業(yè)融資難，中信杭州分行在網(wǎng)絡金融服務上推出了一系列獨特的創(chuàng)新。

2013年10月，中信銀行聯(lián)合銀聯(lián)商務，針對小微企業(yè)主和個體工商戶創(chuàng)新推出了銀商POS商戶網(wǎng)絡貸款。

    “這是一款無抵押、無擔保的小額短期線上信用貸款。以商戶自身穩(wěn)定的POS交易記錄為貸款審批依據(jù)，貸款金額最高50萬元，流水越多額度越高，使用期限最長三個月，隨借隨還，按日計息。”中信銀行杭州分行相關負責人介紹。

這對于那些無法提供抵押及財務報表的資金需求者來說，是一個非常大的利好。他們只要在家輕點鼠標，貸款申請、貸款審批直至提款全部可在線上由系統(tǒng)自動完成，全程只需3分鐘。

據(jù)了解，截至2014年6月底，中信銀行杭州分行該產(chǎn)品貸款累計發(fā)放9100余萬元。

“接下來，我們還將推出在線網(wǎng)絡消費貸款、在線供應鏈融資等一系列全在線不落地網(wǎng)絡貸款業(yè)務�！痹撠撠熑苏f。

與此同時，中信銀行杭州分行與阿里小微金融服務集團合作，試水互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務，共同推出了“招財寶”業(yè)務，以P2B投融資模式和O2O電子商務模式實現(xiàn)投融資需求的匹配。

此外，中信銀行杭州分行負責人還表示，目前正在研究基于P2P業(yè)務的資金托管模式，開發(fā)相應的賬戶監(jiān)管系統(tǒng)，全程監(jiān)管P2P平臺往來資金，確保專款專用。

創(chuàng)新“信e通”平臺：客戶享受線上高端服務

隨著微信、易信等網(wǎng)絡社交媒體的火爆，中信銀行杭州分行順應潮流趨勢，主動出擊。2014年年初，該行開發(fā)了具有本地特色的“中信杭州信e通”在線營銷服務平臺。

據(jù)悉，“信e通”應用模塊分三部分：一是“客戶服務”模塊，滿足客戶賬戶查詢、資產(chǎn)查詢、網(wǎng)點搜索等常見的基礎信息需求，客戶可以7╳24小時與銀行進行實時雙向信息交互；二是“特色業(yè)務”模塊，整合了貴賓權益查詢、ETC、積分查詢兌換、出國金融服務預約等具有該行特色的服務功能，彌補現(xiàn)有服務渠道無法及時提供本土化服務的功能缺失；三是“營銷活動”模塊，用于在線運營各類營銷活動，如開戶送話費、推薦賺話費、周末搶流量、攢機會抽大獎等。

“目前這就是我行零售業(yè)務的‘網(wǎng)上旗艦店’，零售客戶通過這個入口可享受各類基礎、傳統(tǒng)甚至高端的零售服務�！痹撔杏嘘P負責人表示。

    截至6月末，“中信杭州信e通”公眾號的微信和易信關注人數(shù)已突破10萬人。

借助“信e通”平臺，該行根據(jù)零售業(yè)務的需要，多層次、多渠道、多樣化地經(jīng)營客戶，從根本上改變了關系型傳統(tǒng)客戶經(jīng)營模式，改善客戶關系、增強客戶溝通，改進客戶體驗，利用技術節(jié)省成本，真正提升客戶經(jīng)營的技術含量與智力含量。

創(chuàng)新線上服務：為客戶做系統(tǒng)集成“服務商”

“互聯(lián)網(wǎng)金融取決的是互聯(lián)網(wǎng)技術，而不是金融。”面對這波浪潮，中信銀行杭州分行積極應對，將服務下沉，也從中發(fā)現(xiàn)了新的商機。

“目前企事業(yè)單位和政府機關，新型產(chǎn)業(yè)或傳統(tǒng)行業(yè)，都開始考慮將其產(chǎn)品和服務搬到網(wǎng)上。在及時了解客戶‘觸網(wǎng)’的需求后，我們通過銀行內部的產(chǎn)品組合及外部的資源整合，為他們提供集產(chǎn)品、渠道、系統(tǒng)、終端設備為一體的綜合性、定制化服務方案，幫他們鋪平‘上網(wǎng)’道路�！敝行陪y行杭州分行相關負責人說。

同時，中信銀行杭州分行提供企業(yè)網(wǎng)站、APP、公眾賬號開發(fā)相關的軟、硬件的技術支持，將該行在線支付結算工具和收單產(chǎn)品服務嵌入企業(yè)的銷售流程和結算體系，從源頭上獲取客戶的結算賬戶。

在推進傳統(tǒng)企業(yè)網(wǎng)絡化改造這一過程中，中信銀行杭州分行不再滿足于簡單的幫助傳統(tǒng)企業(yè)解決支付結算問題，“我們要做系統(tǒng)集成服務商”，這既是為傳統(tǒng)企業(yè)鋪網(wǎng)，也是為銀行自身鋪網(wǎng)。

該行已在旅游業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)進行了嘗試，與傳統(tǒng)企業(yè)一起積極探索新型商業(yè)模式，逐步建立起成熟的行業(yè)解決方案。比如，正在緊鑼密鼓進行中的“智慧景區(qū)”項目，通過構建門票收單平臺可實現(xiàn)線上全網(wǎng)絡渠道購票、線下無需取票憑借二維碼快速通關的功能。

“我們?yōu)榫皡^(qū)量身定制的技術服務平臺，可以實現(xiàn)景區(qū)線上系統(tǒng)軟件，線下物理硬件的有機結合，打通信息流和資金流，進一步提升景區(qū)運營管理能力，并幫助景區(qū)通過APP和網(wǎng)絡社交媒體公眾號等打造自有網(wǎng)絡品牌，豐富平臺數(shù)據(jù)庫，為改善服務質量提供數(shù)據(jù)支撐，從而提升品牌價值。當然，也為我們銀行開拓了新的業(yè)務增長點。”中信銀行杭州分行相關負責人表示。

目前，該項目進展順利。據(jù)悉，中信銀行杭州分行已經(jīng)與浙江省內多個知名景區(qū)、影視基地達成合作意向。