春節(jié)之后，人民幣兌美元匯率突然大幅下跌，一度影響到股市和房地產(chǎn)市場的信心，多幣種綜合資產(chǎn)配置話題又熱鬧起來。隨著美聯(lián)儲QE退出，新興市場貨幣均受到較大的貶值壓力，如去年8月美國宣布計劃縮減QE后，2個月內(nèi)印尼盧比兌美元價格下跌達(dá)28%；今年1月下旬，美國宣布第二次縮減QE后，阿根廷比索1天內(nèi)暴跌11%。在過去10年人民幣升值、美元貶值的通道中，很多市民出國旅游回來、留學(xué)休假歸國，首先會考慮把美元換回人民幣；而現(xiàn)在，不少敏感的市民已經(jīng)開始購買一些美元，來對自己的現(xiàn)金作綜合資產(chǎn)配置了。隨著美元等外幣持有人越來越多，外幣理財產(chǎn)品成為不少市民關(guān)注的對象。中信銀行杭州分行貴賓理財部產(chǎn)品經(jīng)理沈菁認(rèn)為，美元隨著QE退出，升值預(yù)期越來越明顯；歐洲等經(jīng)濟(jì)體復(fù)蘇狀況也相對穩(wěn)定，較新興市場貨幣更有投資價值。而出國金融業(yè)務(wù)領(lǐng)先國內(nèi)其他銀行的中信銀行自然也不放過這波外幣升值的契機(jī)，為持有外幣的客戶提供高收益的理財產(chǎn)品。

外幣理財急漲 外匯理財收益翻番　

　　近一周時間，人民幣加速貶值，出現(xiàn)了從2012年至今首次單邊持續(xù)走低，分析人士支出，這與近期包括中國在內(nèi)的新興市場貨幣加速貶值，美元等強(qiáng)勢主權(quán)貨幣重新受到資本追逐有一定關(guān)系。而隨著美國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇前景較為樂觀，而新興國家陷于弱勢，長期來看美元或?qū)⒅饾u走強(qiáng)，那么人民幣貶值的可能性還在加大�！�

　　在這波人民幣貶值之前，外幣理財市場已經(jīng)冷清了很長一段時間。數(shù)據(jù)顯示，去年商業(yè)銀行外幣產(chǎn)品合計發(fā)行1702款，有1300只外幣理財產(chǎn)品的年化收益率不足3%，外幣理財產(chǎn)品收益與人民幣理財相比收益，可謂斬半。但眼下，外幣理財可謂“咸魚翻身”，去年收益率不足3%的外幣理財產(chǎn)品，近期部分已經(jīng)漲至5%以上。目前，在中信銀行近期募集的外幣理財產(chǎn)品中，美元理財產(chǎn)品收益達(dá)4.8%，澳元收益率最高的已經(jīng)達(dá)到6.0%；而且是保本保收益產(chǎn)品，風(fēng)險程度比人民幣理財要安全許多。

　　此外，而外幣理財市場的回暖不僅僅體現(xiàn)在收益上，同樣也表現(xiàn)在發(fā)行數(shù)量上，從今年1月份開始，銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品中，外幣理財產(chǎn)品占比有所提升。根據(jù)普益財富統(tǒng)計，美元、澳元、港幣、歐元產(chǎn)品均不同程度有所上升。而單就上周，就有共4家銀行共發(fā)行14款外幣債券和貨幣市場類理財產(chǎn)品。

中信外幣兼顧長短期 手中外幣“動”起來

　　沈菁經(jīng)理說，中信銀行的出國留學(xué)服務(wù)一直在業(yè)界獲得肯定，因此他們有一批忠實(shí)的客戶，或是從事外貿(mào)行業(yè)，或是本人或者子女親戚在外留學(xué)或是移民定居的，需要從國內(nèi)定期匯款至國外。這些人手里持有大量的外匯，并且在近一年內(nèi)有使用的預(yù)期（業(yè)內(nèi)將這批客戶稱為外匯“剛需”），因此銀行都不建議他們將外匯資產(chǎn)轉(zhuǎn)成人民幣持有。

　　但是，對于這批客戶來說，簡單持有外幣資產(chǎn)，實(shí)際上是有點(diǎn)“虧”的：一方面人民幣理財產(chǎn)品這幾年收益一直居高不下，遠(yuǎn)高于同期外幣理財產(chǎn)品；另外一方面，外幣的存款利率實(shí)際上都很低，除了前幾年澳元屬于高息貨幣外，其他幾個幣種的存款利率都很低。從前年開始，一直風(fēng)頭很勁的澳元接連幾次降息，也讓該幣種的含金量下降不少，吸引力大不如前。

　　不過，近期人民幣加速貶值，持續(xù)低迷的銀行產(chǎn)品近期驟然回升。為了讓手中持有外匯的這批客戶及時抓住這波高收益的機(jī)會，中信銀行杭州分行特地針對目前4種主力貨幣，推出了短期（3個月）和長期（12個月）兩種管理期限的產(chǎn)品。

　　以中信銀行2月18日至3月3日募集的外幣理財產(chǎn)品為例，3個月港幣理財產(chǎn)品，投資門檻在7萬元，保證收益4.5％；12個月歐元理財產(chǎn)品，投資門檻為9000元，保證收益4.5％；12月期美元產(chǎn)品，投資門檻9000元，保證收益4.8％；12月期澳元產(chǎn)品，投資門檻9000元，保證收益6.0％。

　　相比之下，外幣存款的利率就要“寒酸”很多，就以中信銀行官網(wǎng)公布的外幣存款為例，港幣3個月定期存款，利率為0.25％；歐元1年定期存款利率為0.7％；美元1年定期存款利率為0.8％；澳元的數(shù)字稍微漂亮一點(diǎn)，1年定期存款利率為1.5750％。

投資建議：未來需要使用美元的市民應(yīng)逢低換匯

　　不過，沈菁也提醒市民，這類外幣理財產(chǎn)品主要是給那些手頭上有外幣的客戶做資產(chǎn)輔助配置使用。如果未來對美元有持續(xù)需求的，可以逢低兌換一些美元。另外，如果手上有美元資產(chǎn)的，可以繼續(xù)持有，不要急于結(jié)匯。此外，對于風(fēng)險承受能力高，有一定投資經(jīng)驗(yàn)的客戶，也可以選擇外匯買賣、外匯期權(quán)等交易工具，進(jìn)行投資獲利。