在當前一系列緩解民企融資難的政策措施陸續(xù)出臺的背景下，如何推動銀行放下包袱、輕裝上陣強化對民營企業(yè)的金融服務，考驗著銀行經營者們的智慧和平衡能力。

據了解，中信銀行在加大民企信貸投放上有過諸多嘗試，目前以供應鏈金融為抓手來盤活民企資產，解決融資難和融資貴問題。從信貸結構上看，中信銀行民營企業(yè)貸款占比已接近40%，三季度末規(guī)模超7300億元，增長幅度超300億元，遠超同業(yè)水平。

作為一家股份制銀行，中信銀行在兩年前就已經將服務小微企業(yè)和民營企業(yè)作為戰(zhàn)略轉型的一個方向。在組織架構上，該行專門成立了由董事長為組長的領導小組服務小微企業(yè)和民企信貸，也是銀行內部最高規(guī)格的領導小組。

對于民營企業(yè)和小微企業(yè)的“融資難”“融資貴”，中信銀行從民營企業(yè)資產的“再定位”給出了破解之道。中信銀行普惠金融部負責人谷凌云表示，大部分民營企業(yè)都是一些小型企業(yè)，數量龐大且融資困難，總結這些企業(yè)融資難的深層次原因主要有五個方面：企業(yè)資本少、居產業(yè)鏈末端缺乏議價能力、征信體系缺失、資產難盤活和資金被大企業(yè)占用。

“前三個因素是客觀存在的，但是后兩個因素可以從銀行角度解決�！�谷凌云表示，這也是中信銀行供應鏈金融能夠成為抓手的原因。

谷凌云認為，要解決民營企業(yè)融資問題的關鍵是重新認識這些小企業(yè)的資產、資產的形成過程，并通過一系列工具盤活這些資產�！耙郧吧虡I(yè)銀行在信貸中一味強調抵押物，這類資產的形式往往是房產，不適合民營小企業(yè)。在民營企業(yè)和小微企業(yè)融資中，銀行應更多關注應收賬款、稅款，甚至在資產形成過程中的訂單�！�

據前瞻產業(yè)研究院發(fā)布的《供應鏈金融市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》估計，目前全國企業(yè)的應收賬款規(guī)模在20萬億元以上。一旦盤活這部分資產，將解決民營企業(yè)融資上的很多問題。

“傳統(tǒng)企業(yè)都是自成體系，現在則是社會化大分工，深入到經濟生活的方方面面。從服務民營經濟上看，要圍繞新興行業(yè)和行業(yè)龍頭企業(yè)做扶持，圍繞供應鏈和交易來解決融資問題�！敝行陪y行公司銀行部兼投資銀行部總經理金喜年表示。

金喜年認為，從銀行角度看，以前供應鏈金融推進舉步維艱，一個關鍵的問題在于信息不對稱；這些年，互聯網科技的應用已能夠實現信息流、物流和資金流的三合一，信息透明能夠為銀行信貸提供安全保障。

“做供應鏈金融抓核心企業(yè)，帶動性比較強，民營小企業(yè)的粘性更高，這也是中信銀行做民企融資的路徑和選擇。”金喜年稱。

據了解，中信銀行以供應鏈金融切入民企融資，是依托大行業(yè)、大客戶、大項目,基于產業(yè)鏈上下游真實的交易，在控制商流、信息流、資金流的基礎上,“以大帶小”做深做透中小微企業(yè)客群，不僅可以降低產業(yè)鏈融資成本，而且通過線上化、自動化等科技手段滿足實體客戶便捷、高效的服務訴求。供應鏈金融創(chuàng)新項目即采取線上化方式開立電票和辦理融資，項目的落地，穩(wěn)定了供應商的生產經營預期，穩(wěn)固了產業(yè)鏈合作關系，大幅提高了供應鏈效率，支持核心企業(yè)提升了市場競爭力。

“供應鏈金融創(chuàng)新項目契合中信銀行正在推進的戰(zhàn)略轉型�！敝行陪y行副行長楊毓稱。據了解，中信銀行2018-2020新三年規(guī)劃明確提出“打造特色化產品服務體系，塑造供應鏈金融競爭力，依托云平臺、大數據等手段，強化交易銀行線上化服務能力，提升客戶體驗”，在供應鏈金融業(yè)務中，以交易銀行為抓手的方式有利于中信銀行推進公司業(yè)務戰(zhàn)略轉型。

隨著我國經濟轉型持續(xù)升級、產業(yè)結構深入調整、實體企業(yè)金融需求日益增長，供應鏈金融業(yè)務由于具備“產融結合、脫虛向實”的屬性，已成為深化供給側結構性改革、建立現代化經濟體系的核心內容和服務實體經濟的重要引擎。