引導金融支持實體經濟

　　為實體經濟“解渴”是2012年我市金融工作的一大重點。

　　2012年2月，義烏銀監(jiān)辦就組織了一場動員大會，要求轄內各銀行業(yè)金融機構要把服務實體經濟作為當前金融工作的出發(fā)點和落腳點，不斷完善金融服務和金融保障。同時向他們提出要增強信貸有效投入，助推經濟轉型升級；加強貸款流向管理，堅決抑制脫實向虛；完善小微企業(yè)服務，有效破解融資瓶頸；改善縣域金融服務，大力普惠農村經濟的四條監(jiān)管要求。3月，義烏銀監(jiān)辦又與稠江街道辦事處聯(lián)合舉辦了“2012年義烏銀行業(yè)服務實體經濟銀企對接會”，前來參加對接的100多家企業(yè)中，有44家當場與銀行達成協(xié)議，累計授信簽約金額達20.85億元，另有60余家與銀行達成信用合作意向資金25.6億元。4月，義烏銀監(jiān)辦又召集義烏轄內的22家商業(yè)銀行在義烏工業(yè)園區(qū)召開“義烏小微企業(yè)金融服務宣傳月暨銀企座談會”，使銀行業(yè)金融機構對實體經濟和中小微企業(yè)的金融服務更有針對性。據了解，目前我市已有5家小微企業(yè)專營機構開門營業(yè)，正在籌建中的還有7家。

　　人行義烏市支行則充分發(fā)揮好基層央行協(xié)作橋梁作用，牽頭召開省進出口銀行支持義烏國際貿易綜合改革試點政銀企洽談會，取得良好成效。據了解，省進出口銀行、浙江稠州商業(yè)銀行以及浦發(fā)銀行義烏支行，分別授信5億元設立小微企業(yè)融資服務平臺，支持義烏小微企業(yè)發(fā)展。此外，人行義烏市支行還組織轄內金融機構開展包括“三送三服務訪企業(yè)”、義烏市政銀企對接會、鎮(zhèn)街銀企洽談會、中小企業(yè)債務性融資工具應用培訓、跨境人民幣業(yè)務應用培訓等一系列金融服務深化活動。2012年1至10月，義烏已發(fā)生跨境人民幣業(yè)務1909筆，結算金額達124.39億元，參與企業(yè)、結算筆數(shù)與結算金額達上年同期的3.02倍、6.72倍和6.28倍。

　　“從我們監(jiān)管的情況來看，2012年義烏至少有90%的貸款都流向了實體經濟領域。”義烏銀監(jiān)辦主任徐佶說。

　　制定上報金融改革方案

　　自從義烏獲批國際貿易綜合改革試點方案，成為我國第十個經濟新特區(qū)以來，與之相配套的金融專項改革就備受矚目。2012年12月，醞釀已久的義烏金融改革方案終由省政府上報國務院。盡管目前方案仍處于待批狀態(tài)，但義烏在金融方面的創(chuàng)新嘗試從未止步。

　　2012年12月31日，浙江義烏聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行股份有限公司獲浙江銀監(jiān)局批復籌建，這是義烏首家村鎮(zhèn)銀行。據了解，該村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人是杭州聯(lián)合農村商業(yè)銀行，另外還有不少義烏民企參股。昨日，該行已通過本報刊登了招聘啟事，這標志著義烏聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行正在加緊籌建，預計最快會在2013年春天正式開業(yè)。此外，義烏農村合作銀行也于2012年完成股改，7月18日，義烏農村商業(yè)銀行正式掛牌開業(yè)，成為我市農信系統(tǒng)設立的首家農村商業(yè)銀行。同年，義烏還掀起了銀行升格熱，在義烏22家銀行機構中，目前分行級機構已有11家。

　　不僅如此，在義烏銀監(jiān)辦、人行義烏市支行的積極推動下，2012年我市涌現(xiàn)出多項與“市場采購”新型貿易方式相配套的金融創(chuàng)新。如工行義烏分行在全國首創(chuàng)供應鏈易透融資，為外貿企業(yè)的上游供應商提供貸款，截至10月底，工行易透融資產品為302家客戶發(fā)放貸款1.97億元。目前全市通過福費廷、國內國際保理、應收賬款質押等供應鏈融資額度達30億元，開創(chuàng)了義烏貿易金融的新局面。義烏還通過創(chuàng)新委托貸款機制緩解小微企業(yè)融資難題。2012年5月，國家開發(fā)銀行浙江省分行授信中國小商品城集團50億元，并委托工商銀行義烏分行將貸款投向市場。商城集團首批獲得的3億元貸款將于近日委托工商銀行義烏分行投向數(shù)百位小商品市場商戶，目前已向43家市場商戶發(fā)放貸款2291萬元。此舉突破以自有資金發(fā)放委托貸款的限制，搭建針對市場商戶的新型融資平臺。

　　與此同時，義烏銀監(jiān)辦還根據國際貿易綜合改革要求，積極開展引進外資銀行、設立財務公司等工作的前期調研和溝通協(xié)調工作，為義烏金融改革提前“摸石頭”。

　　探索推進信用體系建設

　　圍繞金融生態(tài)城市建設目標，義烏積極探索中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)和農村信用體系試驗區(qū)建設新模式。

　　據了解，2012年義烏被人行杭州中心支行確立為全省開展國家級信用示范區(qū)創(chuàng)建的三個試點地區(qū)之一。目前，人行義烏市支行已建立了信用檔案征集與運用長效機制，辦理了中小企業(yè)貸款卡13032戶，已累計征集中小企業(yè)信用檔案17377戶，累計征集有信貸業(yè)務農戶信用檔案33347戶，其中個體工商戶30050戶。

　　與此同時，人行義烏市支行與法院、環(huán)保、勞動執(zhí)法等部門建立了執(zhí)行信息與結案信息采集機制，已采集6731多條企業(yè)和58938多條自然人的法院強制執(zhí)行信息，采集了10條勞動執(zhí)法信息和84戶企業(yè)環(huán)境違法信息，并成功上報征信系統(tǒng)，為金融機構提供信貸決策參考。

　　此外，全市信用主體信用代碼的推廣工作也已完成。人行義烏市支行已為全市42134戶機構完成機構信用代碼證書的發(fā)放工作，為全市歸集信息、信用信息聯(lián)網共享打下技術基礎。同時，人行義烏市支行還在探索合理利用征信系統(tǒng)信用信息為政府社會服務的最佳途徑。如利用征信系統(tǒng)，接受政府委托，對非公有制經濟代表人士的銀行資信情況、招商引資企業(yè)資信情況、關停(跑路)企業(yè)風險情況進行查詢，協(xié)助政府維護全市經濟運行及社會穩(wěn)定工作；利用征信系統(tǒng)對小貸公司、擔保公司提供免費查詢業(yè)務，充分發(fā)揮了人民銀行征信系統(tǒng)數(shù)據資料完整、數(shù)據準確、功能強大等正面效應。

　　整頓銀行業(yè)市場秩序

　　另一方面，義烏銀監(jiān)辦還深入開展“整頓規(guī)范銀行業(yè)市場秩序”專項治理活動。開動員會，要求全市各銀行業(yè)機構限時自查，再配以督查暗訪，有效凈化了義烏的金融生態(tài)環(huán)境。

　　針對義烏轄內存款市場競爭不規(guī)范，買賣存款、違規(guī)攬存問題突出；貸款行為不規(guī)范，服務收費不合理，貸款新規(guī)執(zhí)行不到位，通過“以貸轉存”、“存貸掛鉤”獲取存款回報；借助表外業(yè)務規(guī)避審慎監(jiān)管問題突出；員工道德風險凸顯，部分銀行從業(yè)人員參與或涉足民間借貸、違規(guī)放貸等問題，銀監(jiān)辦采取發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，曝光一起的方法進行整治。凡附加不合理貸款條件的，一律追究所在單位的高管責任；凡收費項目符合總行名錄要求，但操作不合規(guī)的，主要追究當事人員的責任；凡操作合規(guī)但收費項目超過總行規(guī)定名錄范圍的，要重點追究所在單位高管人員的責任；凡收費項目超過總行名錄范圍，業(yè)務操作行為也不合規(guī)的，除嚴肅追究所在單位高管人員和當事人員責任外，還要予以叫停業(yè)務和行政處罰處理。

　　此外，銀監(jiān)辦還結合行風評議活動，多次組織人員在網點進行抽查，明查暗訪。10月份，聯(lián)合市糾風辦對銀行業(yè)開展行風評議活動進行組織評議，共評出行風建設A類銀行9家，B類銀行10家，C類銀行3家，同時將評議結果在轄內銀行系統(tǒng)進行通報。整個活動從二月份開始到十月末結束，歷經宣傳發(fā)動階段、征求意見階段、落實整改階段、組織評議和總結階段四個階段，取得良好的成效。為了強化社會監(jiān)督，銀監(jiān)辦要求銀行利用LED顯示屏以及宣傳橫幅，宣傳銀監(jiān)會的“七不準”和“四公開”，除了要在銀行網站上公開各種銀行收費標準、收費依據外，在各個網點大堂墻壁上也要粘貼收費標準，并公開投訴電話。據了解，2012年1至9月，義烏22家銀行機構減少或取消收費項目累加達到1105項，實際減少收費1.37億元，此外，貸款上浮幅度平均下調7.5%，實際減少利息6.1億元。也就是說，2012年前3季度，義烏22家銀行機構已累積為企業(yè)及個人客戶讓利7.47億元。