中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)日前發(fā)布的《中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書（2022）》（以下簡(jiǎn)稱《藍(lán)皮書》）顯示，我國(guó)銀行卡新增發(fā)卡量逐年放緩，但交易規(guī)模顯著回升，整體風(fēng)險(xiǎn)趨于緩和。值得注意的是，在卡量增速放緩的同時(shí)，各家銀行紛紛發(fā)力，依托金融科技，多角度挖掘細(xì)分客群消費(fèi)需求，為精細(xì)化經(jīng)營(yíng)提供指導(dǎo)方向，提升數(shù)字化運(yùn)營(yíng)效能，改善客戶體驗(yàn)。

存量市場(chǎng)挖掘成重中之重

《藍(lán)皮書》顯示，近年來我國(guó)銀行卡新增發(fā)卡數(shù)量增速放緩。截至2021年末，我國(guó)銀行卡（包括信用卡和儲(chǔ)蓄卡）累計(jì)發(fā)卡量92.5億張，當(dāng)年新增發(fā)卡量2.7億張，同比增長(zhǎng)3.0%，增速逐年放緩。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，數(shù)據(jù)表明，目前銀行信用卡市場(chǎng)已經(jīng)進(jìn)入“存量”時(shí)代。信用卡資深專家董崢表示，目前的新增發(fā)卡速度放緩是一種行業(yè)相對(duì)飽和的現(xiàn)象，表明行業(yè)已逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘I方市場(chǎng)。“不過，信用卡的實(shí)質(zhì)是個(gè)人消費(fèi)信貸，對(duì)這種信貸的需求始終存在，只是目前的產(chǎn)品定制化程度存在不足，未來進(jìn)一步挖掘客戶需求的空間仍存�！�

《藍(lán)皮書》顯示，各商業(yè)銀行在相關(guān)政策法規(guī)引導(dǎo)下，積極加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)能力，聚焦創(chuàng)新發(fā)展和個(gè)性化服務(wù)等領(lǐng)域，發(fā)揮自身差異化優(yōu)勢(shì)，深入挖掘存量市場(chǎng)潛力，銀行卡產(chǎn)業(yè)邁入新的發(fā)展階段。

定制化、個(gè)性化經(jīng)營(yíng)成方向

《藍(lán)皮書》顯示，隨著“90后”“Z世代”成為消費(fèi)主力，銀行卡產(chǎn)業(yè)積極回應(yīng)年輕客群對(duì)銀行卡產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)、品牌文化調(diào)性的期待，產(chǎn)業(yè)各方進(jìn)一步深入洞察客戶需求、客戶偏好，打磨差異化的產(chǎn)品及服務(wù)流程。

面對(duì)目前互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)，專家表示，未來產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)是銀行要改變思維，從過去標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品轉(zhuǎn)向個(gè)性化產(chǎn)品，針對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的客戶實(shí)際需求，將優(yōu)惠集中化，推出更加切合用戶需要，特別是年輕人需求的信用卡產(chǎn)品。銀行需要加強(qiáng)用戶思維�！袄习傩招枰�什么就提供什么，包括智能化的轉(zhuǎn)型，也需要建立在大量細(xì)分領(lǐng)域的產(chǎn)品之上，對(duì)用戶進(jìn)行精準(zhǔn)性的營(yíng)銷和推薦。”

數(shù)字化提速夯實(shí)底層能力

在創(chuàng)新發(fā)展方面，《藍(lán)皮書》指出，銀行卡產(chǎn)業(yè)持續(xù)深化人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)應(yīng)用，聚焦數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，持續(xù)夯實(shí)底層能力。

從近期發(fā)布的銀行半年報(bào)可以看到，各家商業(yè)銀行依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型，有效加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)智能化、高效化。如，平安銀行依托信用卡A+新核心系統(tǒng)能力建設(shè)，快速更迭產(chǎn)品研發(fā)，推出“額度融合”“實(shí)時(shí)復(fù)額”等多個(gè)創(chuàng)新產(chǎn)品。