談起保險，相信大家一定不陌生，朋友圈里多少有幾個從事保險行業(yè)的，他們總會和你說保險有多好多好，如果不配置會有怎樣怎樣的風(fēng)險。而我們總是覺得自己在被銷售，從心理上就有了些許不認(rèn)同或者忽略保險本身的作用。

普通意外險：基本不賠

說到猝死賠付，很多人的第一反應(yīng)可能就是意外險。但事實上，因急性心梗、過度勞累等健康問題引發(fā)的“猝死”，普通意外險一般是不予以任何賠付的。這是因為意外險合同條款明確規(guī)定，意外傷害保險所能保障的“意外”是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事實，而由疾病等內(nèi)因健康問題引發(fā)的“猝死”不符合意外險對于“外來的”“非疾病”的定義要素。

   按照市面上大部分保險公司在意外險條款中的規(guī)定，由疾病引發(fā)的猝死基本都被明確列入免責(zé)條款。此外，中暑、疾病、藥物過敏等情況也都屬于免賠范圍。需要指出的是，如果購買的明確將猝死保障條款寫入保險合同的意外險，則被保險人即便是因自身疾病導(dǎo)致猝死，也可獲得保險公司的對應(yīng)賠付。

壽險：可以賠付

壽險也稱“生命保險”，是一種以被保險人生死為保險對象的保險。相較于必須滿足“外來、突發(fā)、非本意、非疾病”這四大理賠要素的綜合意外險來說，壽險對于被保險人身故的賠付標(biāo)準(zhǔn)寬泛了很多，一般被列入免賠責(zé)任的只有故意殺害、傷害、吸食毒品、酒駕或2年內(nèi)自殺等極少數(shù)特殊情況。除此之外，無論被保險人是因遭遇意外傷害死亡，還是因長期疾病身故或突發(fā)猝死死亡，受益人都可以得到保險合同約定的固定賠償金。

重疾險：酌情賠付

在重疾險到底賠不賠猝死這個問題上，最主要的判斷依舊取決于引發(fā)猝死的疾病是否屬于對應(yīng)重大疾病保險的具體責(zé)任范圍。舉例而言，心肌梗塞是重疾險的6種必保疾病之一，屬于重疾險責(zé)任范圍，因此由心梗引起的猝死一般可得到賠付。但如果是非重疾險保障范圍內(nèi)的疾病或健康問題引發(fā)猝死，則保險公司不會對此類猝死進(jìn)行賠償。

需要指出的是，如果被保險人購買的是帶有身故賠付責(zé)任的重疾險，則無論被保險人因何種原因猝死，保險公司都會按照約定的身故賠償金額進(jìn)行賠付。

中信銀行理財專家認(rèn)為，保險是一種轉(zhuǎn)嫁財務(wù)風(fēng)險金融工具，我們需要配置好它，看清保險條款的同時更重要的是要讓健康“保上加�！�，預(yù)防猝死等健康問題最重要的還是應(yīng)積極調(diào)整和保證自己的健康狀態(tài)。生活中應(yīng)回避熬夜、抽煙、醉酒、工作壓力大、精神緊張、過度勞累等危險因素。普通人群在運動時也應(yīng)注意保持合適的運動強度，切忌在缺乏醫(yī)學(xué)指導(dǎo)的情況下進(jìn)行高風(fēng)險、高強度的不當(dāng)運動訓(xùn)練。