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    新一輪存款利率下調(diào),來(lái)了

    2023-6-11 09:50

    摘要: 明日起股份行下調(diào)存款利率? 6月9日,市場(chǎng)有傳言稱,明日起(6月12日)股份行也將跟隨下調(diào)部分期限的存款利率。據(jù)《中國(guó)基金報(bào)》采訪核實(shí),消息屬實(shí)。下周一股份行開(kāi)始下調(diào)存款利率,2年期10bp,3年及5年期15bp。 ...


    明日起股份行下調(diào)存款利率?

    6月9日,市場(chǎng)有傳言稱,明日起(6月12日)股份行也將跟隨下調(diào)部分期限的存款利率。據(jù)《中國(guó)基金報(bào)》采訪核實(shí),消息屬實(shí)。下周一股份行開(kāi)始下調(diào)存款利率,2年期10bp,3年及5年期15bp。

    某股份行華東區(qū)內(nèi)部人士透露,“下周起,確實(shí)會(huì)將存款利率下調(diào),主要面向2年期、3年期及5年期產(chǎn)品,分別下調(diào)10bp及15bp,緊跟國(guó)有大行此前的對(duì)存款利率下調(diào)。”

    上述銀行業(yè)內(nèi)人士表示,“暫未接到相關(guān)指導(dǎo)意見(jiàn),主要還是根據(jù)國(guó)有大行的調(diào)降節(jié)奏進(jìn)行;旧,此次調(diào)降后存款利率將降至3%左右,此前大約為3.2%附近!

    業(yè)內(nèi)人士表示,此番后,預(yù)計(jì)緊接著部分城農(nóng)商行也將進(jìn)行下調(diào),最后波及地方性小銀行。

    國(guó)有銀行已率先下調(diào)存款利率

    6月8日,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行六大國(guó)有銀行已率先共同下調(diào)存款掛牌利率。標(biāo)志著,新一輪大規(guī)模銀行存款掛牌利率下調(diào)大戲的再次上演!

    從調(diào)整產(chǎn)品來(lái)看,不僅包括2年、3年及5年等中長(zhǎng)期存款產(chǎn)品,還包含了活期存款。調(diào)整幅度分別為,將活期存款利率調(diào)降5bp至2%,2年期定期存款利率調(diào)降10bp至2.05%,3年、5年期定期存款利率均調(diào)降15bp至2.45%、2.5%。

    在這一輪調(diào)整中,掛牌利率全部降至2.5%以下,執(zhí)行利率告別“3時(shí)代”。不過(guò)同一家銀行在各地的具體執(zhí)行利率會(huì)略有不同,要以當(dāng)?shù)貫闇?zhǔn)。由于對(duì)存款利率上限做出了限制,部分銀行可做利率上浮的產(chǎn)品也將同步受到影響。

    近9個(gè)月以來(lái)首次調(diào)降

    從8日六大國(guó)有大行再到當(dāng)前股份行調(diào)降存款利率,不僅是自2022年9月以來(lái)首次,也是全行業(yè)再次發(fā)生大規(guī)模調(diào)降存款利率現(xiàn)象。

    調(diào)降存款利率有助于穩(wěn)住銀行凈息差,助力銀行可持續(xù)發(fā)展。星圖研究院副院長(zhǎng)薛洪言指出,近年來(lái),為更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),金融機(jī)構(gòu)一般貸款加權(quán)平均利率持續(xù)下行,截至2023年3月末,已降至4.53%,處于2007年以來(lái)最低水平。

    “在此期間,存款掛牌利率雖也有下調(diào),但在存款定期化背景下,定期存款占比逐步提升,銀行負(fù)債成本不降反增,持續(xù)擠壓凈息差水平!毖檠员硎荆瑸榉(wěn)住息差,穩(wěn)定商業(yè)銀行持續(xù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,在不能提高貸款利率的前提下,降低存款成本就成為必要的選擇。

    “事實(shí)上,基于今年貸款利率的不斷走低,甚至個(gè)別優(yōu)質(zhì)企業(yè)的貸款利率能降至3%以下,也滋生了不少將貸款資金貸出后,尋求高息存款產(chǎn)品以謀求‘套利’現(xiàn)象的發(fā)生。”有銀行業(yè)內(nèi)人士透露,此舉后也將此類信貸灰色領(lǐng)域從源頭上帶來(lái)遏制和打擊,補(bǔ)齊漏洞。

    新一輪寬松政策信號(hào)

    在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),對(duì)存款利率進(jìn)行調(diào)降,通?梢员灰曌魇钦{(diào)降LPR利率的前兆,并且向市場(chǎng)釋放了新一輪寬松政策的信號(hào)。

    “4月以來(lái),經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動(dòng)力放緩,主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)環(huán)比走弱,市場(chǎng)信心再次走低,疊加5月出口增速轉(zhuǎn)負(fù),新一輪刺激政策箭在弦上!毖檠员硎荆婵罾实南抡{(diào)是新一輪宏觀刺激政策的有機(jī)組成部分。

    從效果上看,調(diào)降存款利率可以提高居民消費(fèi)和投資意愿,部分資金流向消費(fèi)市場(chǎng),助力消費(fèi)回暖,部分資金可能會(huì)向理財(cái)、公募基金甚至股市回流,為A股新一輪上漲提供了助力。

    同時(shí),隨著此一輪銀行存款利率的調(diào)降,市場(chǎng)對(duì)“降息”的預(yù)期不斷在升溫。

    中信證券研報(bào)指出,進(jìn)入6月,下半年穩(wěn)增長(zhǎng)的重要窗口期正式到來(lái),疊加近期部分經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù)和市場(chǎng)情緒來(lái)看,降息的必要性明顯抬升。

    光大證券認(rèn)為,大行存款利率下調(diào)后,可能將再次帶動(dòng)中小銀行逐步跟隨下調(diào),此外存款“再降息”為L(zhǎng)PR報(bào)價(jià)下調(diào)提供緩沖墊,未來(lái)不排除擇機(jī)啟動(dòng)MLF降息。

    對(duì)此,粵開(kāi)證券認(rèn)為,當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù),但恢復(fù)進(jìn)度不及預(yù)期,宏觀總需求不足、微觀市場(chǎng)主體信心不振仍是核心問(wèn)題。新一輪穩(wěn)定增長(zhǎng)政策預(yù)期可能增強(qiáng)。

    在銀行板塊估值方面,截至6月8日,銀行業(yè)ETF(512820)標(biāo)的指數(shù)PB是0.58倍,為2013年指數(shù)發(fā)布以來(lái)9.21%分位點(diǎn),低于歷史90.79%時(shí)間。

    降成本政策意圖進(jìn)一步明確

    近年來(lái),監(jiān)管層降成本政策意圖進(jìn)一步明確,機(jī)制不斷優(yōu)化。2021年6月引導(dǎo)轉(zhuǎn)變存款利率定價(jià)方式,2022年4月引導(dǎo)存款利率掛鉤1Y-LPR+10Y國(guó)債,今年4月EPA首次引入存款定價(jià)懲罰措施,4月以來(lái)部分中小行、定價(jià)較高的股份行存款掛牌利率陸續(xù)調(diào)降;5月10日全國(guó)自律機(jī)制下調(diào)協(xié)定存款及通知存款自律上限,引導(dǎo)對(duì)公活期成本下降。

    華泰證券金融團(tuán)隊(duì)表示,本次降成本針對(duì)銀行活期存款,以及占比較高的定期存款、定價(jià)較高的外幣存款,進(jìn)一步引導(dǎo)存款利率下行,有利于維護(hù)銀行合理盈利空間,增強(qiáng)銀行內(nèi)生資本補(bǔ)充能力;此外引導(dǎo)存款利率下行,有利于促進(jìn)消費(fèi)、投資,提升經(jīng)濟(jì)活躍度。

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    GMT+8, 2024-10-24 15:25

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