黨的十八大以來，我國(guó)養(yǎng)老金融工作穩(wěn)步展開。隨著《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》等相關(guān)文件的發(fā)布，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度逐步完善，有利于保障廣大民眾的基本養(yǎng)老生活。2023年中央金融工作會(huì)議明確提出，養(yǎng)老金融是金融工作“五篇大文章”之一。中信銀行緊跟國(guó)家養(yǎng)老保障體系建設(shè)步伐，始終堅(jiān)持“以人為本”的服務(wù)理念，聚焦客戶全生命周期養(yǎng)老規(guī)劃需求，全面升級(jí)“幸福 ”養(yǎng)老金融服務(wù)體系，并在手機(jī)銀行App推出了養(yǎng)老賬本功能，為個(gè)人客戶提供全資產(chǎn)展示、全功能服務(wù)、全產(chǎn)品推薦的一站式養(yǎng)老金融服務(wù)，截至2024年2月末，中信銀行養(yǎng)老賬本累計(jì)用戶近350萬戶。為推動(dòng)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展，中信銀行攜手集團(tuán)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)子公司及外部?jī)?yōu)質(zhì)養(yǎng)老資源，共同構(gòu)建養(yǎng)老金融綜合服務(wù)生態(tài)圈。

前瞻布局 打造有溫度的“資產(chǎn)負(fù)債表”

隨著個(gè)人養(yǎng)老金政策的貫徹落實(shí)、中國(guó)居民養(yǎng)老意識(shí)的不斷提高，養(yǎng)老金融迎來了新格局、新結(jié)構(gòu)和新突破。作為國(guó)內(nèi)最早布局養(yǎng)老金融服務(wù)的商業(yè)銀行之一，中信銀行基于對(duì)居民養(yǎng)老需求的觀察和對(duì)市場(chǎng)的深刻研究，不斷提出創(chuàng)新解決方案，以“長(zhǎng)壽時(shí)代 做自己人生的CFO”為價(jià)值主張，沉淀出一套“三分四步”的中信解法。具體來講，就是建議投資者按照四個(gè)步驟做好個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃。

第一步，平衡收支合理規(guī)劃隨時(shí)要用的錢，確保“隨時(shí)有錢花”，建議預(yù)留出3~6個(gè)月的必需支出賬單金額。這部分資金怎么投資呢？由于這部分資金是確定要支出的錢，應(yīng)以靈活支取為首要目標(biāo)，優(yōu)先考慮流動(dòng)性和安全性。

第二步，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)科學(xué)配置從保本開始，存款是個(gè)人財(cái)富的壓艙石，建議先存一筆保本保收益的定期存款；“保本的錢”到位后，應(yīng)該建立起風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，通過一筆“保障的錢”幫助您轉(zhuǎn)移尾部風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)有保障，遇事不求人。建議保障金額要覆蓋“尚未償清的貸款、債務(wù)”及“可能出現(xiàn)的醫(yī)療及其他不確定性支出”。

第三步，規(guī)劃養(yǎng)老個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)備宜早不宜遲，建議按照“一查二測(cè)三增”進(jìn)行規(guī)劃：一是查看已儲(chǔ)備的養(yǎng)老資產(chǎn)；二是測(cè)算養(yǎng)老缺口；三是增加能夠帶來退休后固定收入的養(yǎng)老投資，例如購(gòu)買一份商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，為自己增添一筆與生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流，實(shí)現(xiàn)“一輩子有錢花，錢花一輩子”。

第四步，“長(zhǎng)錢投資”通過前三步的布局，個(gè)人財(cái)富就具備了較強(qiáng)的防御性，剩余資金可以安心布局在有長(zhǎng)期增值空間的權(quán)益類資產(chǎn)上。考慮這是一個(gè)長(zhǎng)期的、有起伏的過程，建議通過“做好大類資產(chǎn)配置、優(yōu)選績(jī)優(yōu)管理人、長(zhǎng)期持有、動(dòng)態(tài)優(yōu)化”的方式，來實(shí)現(xiàn)財(cái)富長(zhǎng)期增值。

統(tǒng)籌規(guī)劃  打造“幸福 ”養(yǎng)老金融體系

經(jīng)過多年的深耕細(xì)作，中信銀行在養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)方面取得了顯著的成績(jī)，并創(chuàng)新推出貫穿客戶全生命周期的養(yǎng)老金融服務(wù)模式，全面升級(jí)了“幸福 ”養(yǎng)老金融服務(wù)體系。該體系以六大特色為核心，包括一個(gè)多渠道、多功能、多場(chǎng)景的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，一個(gè)算得清、管得住、投得好的養(yǎng)老賬本，一套品類齊、功能全、質(zhì)量?jī)?yōu)的養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系，一套覆蓋財(cái)富、健康、優(yōu)惠、學(xué)院、傳承、舞臺(tái)的“金融 非金融”服務(wù)，一支經(jīng)過專業(yè)認(rèn)證、歷經(jīng)實(shí)戰(zhàn)、服務(wù)優(yōu)良的“養(yǎng)老金融規(guī)劃師”隊(duì)伍，一個(gè)有前瞻性、專業(yè)性、洞察性的中信養(yǎng)老金融服務(wù)平臺(tái)。旨在引導(dǎo)客戶從年輕時(shí)就開始進(jìn)行科學(xué)合理的財(cái)富積累和配置，確保實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全，無憂步入晚年生活。

當(dāng)前，國(guó)內(nèi)養(yǎng)老需求不僅面臨“量”的增長(zhǎng)，還有“質(zhì)”的提升。為進(jìn)一步滿足居民綜合性“醫(yī)康養(yǎng)護(hù)”的“非金融”需求，中信銀行攜手集團(tuán)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)子公司以及外部?jī)?yōu)質(zhì)養(yǎng)老資源，著力構(gòu)建“財(cái)富”“健康”“醫(yī)養(yǎng)”“長(zhǎng)壽”的養(yǎng)老金融服務(wù)閉環(huán)，鏈接養(yǎng)老金融與“非金融”服務(wù)體系，打造“內(nèi)外雙循環(huán)”的養(yǎng)老金融綜合服務(wù)生態(tài)圈，用有溫度的養(yǎng)老服務(wù)為高質(zhì)量的“生活型養(yǎng)老”護(hù)航。

國(guó)之大者，為國(guó)為民；行之大者，信守溫度。未來，中信銀行將繼續(xù)秉承“國(guó)之大者”的使命擔(dān)當(dāng)，積極履行社會(huì)責(zé)任，依托集團(tuán)內(nèi)外協(xié)同力量，推動(dòng)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展，以至誠(chéng)之心持續(xù)陪伴客戶，實(shí)現(xiàn)客戶從基礎(chǔ)的“生存型養(yǎng)老”到體面、高質(zhì)量的“生活型養(yǎng)老”的轉(zhuǎn)變，用有溫度的服務(wù)，守護(hù)每一位客戶的幸福未來。