2023年是中信銀行的合規(guī)文化深化年，中信銀行義烏分行先后開展了“一把手講案例”、風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線領(lǐng)導(dǎo)“講制度、講法律、講案例”等一系列活動(dòng)，將風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)理念深入根植到每一位員工的心中，讓規(guī)范操作的流程體現(xiàn)在每一項(xiàng)日常工作中。

中信銀行義烏分行風(fēng)險(xiǎn)主管祝赟副行長(zhǎng)在合規(guī)巡講活動(dòng)中選取了多個(gè)典型案例、身邊案例、自身經(jīng)歷的案例，結(jié)合其專業(yè)知識(shí)，將案例揉碎了講、深入地講，讓大家理解銀行工作就是在“高壓線”下“舞蹈”，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)不僅是我們工作的底線，也是保護(hù)我們的“生命線”。通過(guò)案例學(xué)習(xí)，讓我們明白規(guī)范操作無(wú)小事：柜員在辦理銀行卡開戶過(guò)程中，未對(duì)持證人與證件信息進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，未警惕持證人外貌年齡明顯與證件不符的情況，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)持證人是被犯罪分子誘騙賺取“開戶費(fèi)”。該卡后續(xù)涉及反洗錢案件，涉案金額高達(dá)800余萬(wàn)元，導(dǎo)致開戶行被監(jiān)管通報(bào)，柜員自身也因開戶不合規(guī)受到處罰。某客戶經(jīng)理為獲得授信額度，在工作中違規(guī)“美化”企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，最后合并其他事項(xiàng)以違法發(fā)放貸款罪被判刑。勿以惡小而為之：有員工片面認(rèn)為信用卡透支，依靠工作便利查詢、獲取客戶信息，代客保管銀行卡、網(wǎng)銀工具等都只是小事，并不重視這類違規(guī)操作，殊不知非法出售或提供“四類信息”50條以上、惡意透支5萬(wàn)以上等行為即達(dá)立案標(biāo)準(zhǔn)，作為銀行工作人員更不可存僥幸心理，踏出底線一步就難以避免步步滑入違規(guī)違法的深淵。工作紀(jì)錄需留痕：某擔(dān)保企業(yè)為逃避代償責(zé)任，舉證其擔(dān)保的時(shí)限已過(guò)期，提出當(dāng)前保證合同上蓋的是非本企業(yè)公章、銀行留存的蓋章照片也是非本次保證合同簽訂時(shí)間等。雖然客戶經(jīng)理提供了最新合同簽訂時(shí)間的來(lái)往車票證明、交流紀(jì)錄，但其確實(shí)無(wú)法提供最新?lián)�保合同簽訂時(shí)的照片。所幸法院在細(xì)心核實(shí)后發(fā)現(xiàn)了企業(yè)一系列違規(guī)操作，使得該行授信安全得以保障。如客戶經(jīng)理在日常過(guò)程中重視合同簽訂等重要工作流程的留痕管理，可有效避免此類情況。

一個(gè)個(gè)生動(dòng)的案例發(fā)人深省，一件件血淋淋的教訓(xùn)代價(jià)沉重。通過(guò)此次一系列的活動(dòng)，深刻認(rèn)識(shí)到銀行的長(zhǎng)久穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)受益于風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理，而員工的職業(yè)發(fā)展離不開合規(guī)行為規(guī)范。合規(guī)理念日日講、時(shí)時(shí)講，才能將合規(guī)意識(shí)入腦入心入行，風(fēng)險(xiǎn)案例次次學(xué)、好好學(xué)，方能領(lǐng)悟規(guī)范操作利事利人利發(fā)展。樹風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，與合規(guī)同行，讓我們在正己守道中行穩(wěn)致遠(yuǎn)，讓業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)中再創(chuàng)新紀(jì)。