在洶涌的金融科技發(fā)展大浪潮中，魚龍混雜、泥沙俱下。銀行既要加大科創(chuàng)金融供給，也要守住資產(chǎn)質(zhì)量底線，這個過程就像伯樂相馬。

在中信銀行杭州分行副行長、風險總監(jiān)陳黎霞看來，浙江省是唯一擁有兩個科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)的省份，省內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)整體實力位居全國前列，科創(chuàng)企業(yè)不僅是該行必須搶抓的重要客群，也是服務國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的關鍵一環(huán)。

記者了解到，為了打造甄別科創(chuàng)企業(yè)的“智慧大腦”，實現(xiàn)“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”的良性循環(huán)，中信銀行杭州分行科創(chuàng)金融體系建設三年規(guī)劃已悄然開啟。

借力“外腦” 激活“內(nèi)腦”

目前，浙江省共有各類高新技術企業(yè)近3萬家，專精特新小巨人企業(yè)6578家，其中國家級專精特新企業(yè)1068家，數(shù)量位居全國第一。另外還擁有28家獨角獸企業(yè)、40家單項冠軍企業(yè)、31家科技領軍企業(yè)及418家瞪羚計劃企業(yè)等各類科創(chuàng)型企業(yè)。

“未來三年，中信銀行杭州分行計劃將服務科創(chuàng)型客戶超10000戶，專精特新客戶授信覆蓋超1000戶、授信規(guī)模超100億元，完成股權投融資規(guī)模不少于10億元，培育上市公司不少于100家�！敝行陪y行杭州分行黨委委員李江東告訴記者。

在他看來，要抓住科創(chuàng)企業(yè)中的優(yōu)質(zhì)客戶，關鍵在于看得準科創(chuàng)企業(yè)的未來。

杭州啟明醫(yī)療器械有限公司是一家全球化創(chuàng)新醫(yī)療器械公司，產(chǎn)品主要為介入瓣膜系列器械、肥厚型心肌病介入治療的射頻消融系統(tǒng)及其他手術配套耗材等，管線產(chǎn)品已覆蓋主動脈瓣、肺動脈瓣、二尖瓣、三尖瓣等心臟瓣膜類疾病治療。

記者了解到，像啟明醫(yī)療這類醫(yī)械類企業(yè)的產(chǎn)品從研發(fā)、臨床到產(chǎn)品銷售往往有著較長的過程，企業(yè)在研發(fā)階段無經(jīng)營性現(xiàn)金流入，所以投入資金一般依靠股東投入等直接融資解決，且研發(fā)后期資金投入量會有所放大。

2017年，啟明醫(yī)療正處于瓣膜產(chǎn)品研發(fā)的中后期，研發(fā)投入持續(xù)加大，導致公司資金鏈驟緊，在企業(yè)發(fā)展前景不明的情況下，多家金融機構均持觀望態(tài)度。

“公司主攻心臟瓣膜這一細分領域，所處領域比較專業(yè)，銀行未必看得懂，自然也不敢貸。”啟明醫(yī)療首席信息官陸晉源表示。

“我行在得知企業(yè)需求后，向各個渠道多方印證該企業(yè)發(fā)展可行性，并向省藥品監(jiān)督局等外部機構深度調(diào)查得知：啟明醫(yī)療多款心臟瓣膜產(chǎn)品科技含量高，多項在研產(chǎn)品填補國內(nèi)外空白，一旦投入市場有望迎來突破性發(fā)展�！敝行陪y行杭州分行投資銀行部（科創(chuàng)金融中心）總經(jīng)理鄭強華表示。

通過實地走訪企業(yè)開展深入調(diào)查，高效組織授信評審會，中信銀行探索出“股+債”聯(lián)動的業(yè)務新模式，用兩周時間以信用方式向啟明醫(yī)療其發(fā)放了3000萬元信用貸款，為公司研發(fā)階段提供強有力的資金支持，中信銀行也成為該企業(yè)首家授信合作銀行。

當記者問及如何在細分領域甄別像啟明醫(yī)療這類專業(yè)門檻高的科創(chuàng)企業(yè)時，中信銀行杭州分行有關負責人表示，他們很樂于借力“外腦”。

“經(jīng)過很長一段時間，我們發(fā)現(xiàn)浙江的各地政府在招商引資的過程中對企業(yè)做了深度研究，在很多細分行業(yè)已經(jīng)非常專業(yè)�！编崗娙A表示，對于招商引資進來的科創(chuàng)企業(yè)，政府會給予土地、稅收、資金、人才配套服務等多方面優(yōu)惠政策和資源，這背后是有很大考量的，已經(jīng)做了深度篩選。

同時，中信銀行杭州分行也會借助中信集團協(xié)同優(yōu)勢，與中信證券、中信建投等兄弟公司開展行業(yè)研究常態(tài)化交流與咨詢。“政府、產(chǎn)業(yè)資本的篩選，與集團兄弟公司的行研賦能，已經(jīng)為我們減少了大量的篩選識別工作�！编崗娙A進一步表示。

然而，借力“外腦”可以實現(xiàn)大浪淘沙，但要篩選出符合銀行自身風險偏好的科創(chuàng)企業(yè)，還需要激活“內(nèi)腦”。

“我們已經(jīng)組建了50人的科創(chuàng)企業(yè)專業(yè)客戶經(jīng)理團隊，計劃三年內(nèi)將團隊擴充至100人。這支隊伍將專注科創(chuàng)企業(yè)，加速實現(xiàn)專業(yè)化發(fā)展�！敝行陪y行杭州分行黨委委員李江東表示，除了自己組建專業(yè)化隊伍，分行還會借助總行的行業(yè)研究員，共同把互聯(lián)網(wǎng)+、生命健康、新材料等浙江省三大科創(chuàng)高地研究清楚，真正實現(xiàn)“看得懂”“貸出去”。

服務“全生命周期” 構建科創(chuàng)“生態(tài)圈”

“對科創(chuàng)企業(yè)的支持，不僅僅是信貸，甚至并不一定要給予授信�！标惱柘急硎荆�中信銀行杭州分行對科創(chuàng)企業(yè)的支持是全方位的。

記者了解到，該行已推出針對科創(chuàng)型企業(yè)的全生命周期金融服務產(chǎn)品體系，對接不同發(fā)展階段科創(chuàng)型企業(yè)的各類投融資需求。如對各類專精特新客戶，該行推出線上化申請、審批且無需抵押的1000萬元以內(nèi)授信產(chǎn)品“科創(chuàng)E貸”，合作客戶超200個，2023年上半年完成投放超12億元，較2022年底余額增速超3倍。

對科創(chuàng)屬性強，資本運作及有上市預期的企業(yè)，中信杭州分行采用積分卡審批模型，通過弱化對擔保抵押及傳統(tǒng)財務判斷邏輯，綜合評判企業(yè)科創(chuàng)及未來發(fā)展趨勢的基礎上，給予最高3000萬元信用類貸款；對科創(chuàng)企業(yè)管理團隊中的核心人才，該行推出了以人才為主、經(jīng)營與財務判斷為輔的“人才貸”產(chǎn)品，金額最高可達到3000萬元，滿足企業(yè)階段性融資需求。

杭州中欣晶圓半導體股份有限公司是一家從事高品質(zhì)集成電路用半導體晶圓片的研發(fā)與生產(chǎn)制造的企業(yè)，位于杭州市錢塘區(qū)大江東產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)，是區(qū)內(nèi)目前唯一一家制造業(yè)獨角獸企業(yè)。

“我國半導體硅片產(chǎn)業(yè)起步較晚，在大硅片（8、12英寸）方面存在較大缺口�！焙贾葜行谰�圓有關負責人表示，公司致力于打破國外對國內(nèi)半導體硅片市場的長期壟斷局面，實現(xiàn)半導體硅材料行業(yè)真正的“中國智造”。

記者了解到，半導體企業(yè)是制造業(yè)內(nèi)的用電大戶，杭州中欣晶圓全年電費開支超6000萬元，之前嘗試通過提用銀行流動資金貸款支付，但流動資金貸款融資成本高，每次提款需配合完成受托支付手續(xù)，給財務人員帶來諸多不便。

在這種經(jīng)營共性難題的背景下，2022年初，中信銀行“信福充電寶”產(chǎn)品應運而生，在正式下達產(chǎn)品的第一時間，中信銀行杭州分行立即聯(lián)系杭州中欣晶圓開展業(yè)務接洽，成功落地杭州市區(qū)首單“信福充電寶”業(yè)務，順利實現(xiàn)通過國內(nèi)信用證進行電費支付，不僅實現(xiàn)了當天開證、電費次日到賬，同時也降低了企業(yè)融資成本，提高了營運效率。

“去年，我司全資子公司寧夏中欣晶圓半導體科技有限公司因產(chǎn)能爬坡，有資金貸款需求。中信銀行杭州分行通過集團授信延伸，綜合運用承兌匯票、國內(nèi)證等金融工具，大大降低了企業(yè)綜合融資成本�！焙贾葜行谰�圓財務總監(jiān)周為利表示。

2023年二季度，富樂德集團（杭州中欣晶圓母公司）在麗水落地富樂德產(chǎn)業(yè)園首期項目。進口半導體設備對項目公司的資金壓力造成了極大的考驗，中信銀行在1個月內(nèi)為項目公司審批通過項目前期貸6億元，在無需獲得項目4證的情況下即可提款用于項目設備、設計勘探等，為公司順利進行項目建設打入了一劑強心針。

“我們在支持企業(yè)的過程當中，力求更早更小，在創(chuàng)業(yè)、成長、擬上市、上市各個不同階段，從股權+債權、授信+非授信、金融+非金融、融資+融智等多個方面滿足企業(yè)需求，超越了傳統(tǒng)商業(yè)銀行信貸業(yè)務的范疇�！崩罱瓥|表示。

截至2023年6月末，中信銀行杭州分行已實現(xiàn)金融服務科創(chuàng)型客戶1974戶，信貸投放超90億元。

在科創(chuàng)生態(tài)圈建設方面，該行積極搭建科創(chuàng)資源平臺，拓展科創(chuàng)金融機構生態(tài)圈。通過逐步搭建與發(fā)改、經(jīng)信等行業(yè)主管部門，與中信證券、中信建投、中信資本等中信系協(xié)同單位，與財通證券、浙股中心等外部機構的合作平臺，探索形成共創(chuàng)共贏的合作模式，拓展科創(chuàng)金融生態(tài)圈，完善科創(chuàng)型企業(yè)服務體系。

2022年3月，中信集團與杭州市政府合作設立中信（杭州）城西科創(chuàng)大走廊股權投資基金，總規(guī)模100億元、首期規(guī)模50億元，為杭州科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供新動能，中信特色的科創(chuàng)生態(tài)圈在浙江邁出了重要的一步。

2023年5月，中信銀行杭州分行在中信集團協(xié)同機制下設立“聚信聚力”科創(chuàng)金融投資聯(lián)盟，聯(lián)盟著眼金融、科技和產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)與互動，以服務高水平科技自立自強為宗旨，按照專業(yè)化和商業(yè)可持續(xù)原則，積極發(fā)揮中信綜合融資協(xié)同優(yōu)勢，服務一批創(chuàng)新能力強、具有長期發(fā)展前景和上市潛力的科創(chuàng)企業(yè)。

“我行立足成為科創(chuàng)金融生態(tài)圈的重要建設者，通過共建合作渠道、共享客戶來源、整合多方資源，為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期的綜合服務，助力金融資本與科創(chuàng)企業(yè)實現(xiàn)‘雙向奔赴’�！崩罱瓥|表示。